在本期Payments Powerhouses系列访谈中，我们将对话Hamid，倾听他所分享的作为企业家的经验与启示、他为增强民众金融素养和推动普惠金融所作的努力，以及在菲律宾全力推进数字化支付转型的背景下，万事达卡如何保持其市场相关性和竞争力。

Abdul Farid Hamid现任菲律宾万事达卡的副总裁兼市场开发部主管。主要负责推动核心业务和服务收入的增长，同时致力于与数字经济领域企业建立合作关系，最终签订互惠合作伙伴关系协议。在加入万事达卡之前，Hamid曾担任西联汇款巴基斯坦和阿富汗地区的区域总监。他还创办了自己的电商初创公司，并且在金融科技、支付、消费金融和电商领域拥有丰富的创业经验和管理咨询经验。

Hamid，欢迎来到Payments Powerhouses。能否请您分享一下您的从业经历以及您是如何一步步走到今天的职位的？

Hamid: 我一直都对支付行业怀有热忱。我的职业生涯始于IBM，当时我是IBM电商部门的管培生，后来又相继在巴基斯坦联合银行及阿联酋迪拜国民银行担任银行卡业务部主管，逐步拓宽了我的职业领域。作为银行卡业务部主管，我的工作重心主要放在消费者市场，这使我对科技及其在支付领域的应用有着很深刻的理解和洞察。当时，我们还生活在一个刚开始向芯片技术转型的磁条卡时代。我亲眼见证了这场支付技术的深刻变革。

此外，得益于我在不同国家的工作经验（尤其是在阿联酋），我会接触到各类消费者群体，因此我能够深入了解消费者的关注重点及行为模式。

之后，我入职了西联汇款，担任巴基斯坦和阿富汗市场的区域主管。西联汇款是菲律宾实时支付和菲律宾支付领域的领军企业。对我而言，这是一次全新的体验，从银行卡支付转向实时支付，并负责处理账户到账户和现金到账户的转账申请。

这一岗位让我深刻认识到了海外散居人群的需求，因为这涉及到一个国家的民众如何向另一个国家的民众汇款的问题。我需要了解进行商业支付、汇款或任何其他形式资金转移的客户需求。

在西联汇款工作了六年之后，我离职创立了自己的初创公司。我创立了自己的电商公司——Indus Riviera，总部位于加拿大，专为美国客户提供服务。我的合作伙伴和我经营着五家在线商店，服务于不同类型的客户群体。我们经营着一个新成立的太阳镜品牌Riviera Shades，并开设旗舰店铺。我们参与了网站运营、结账及支付体验的优化，甚至还涉足了产品设计、制造和数字营销。这段经历让我学到了很多关于支付的知识，了解到了中小企业的需求与要求，以及电商领域的主要参与者。

新冠疫情爆发之后，我决定将公司转卖给我的合伙人，之后我加入了万事达卡，担任我目前的职位。

是什么促使您创办自己的公司？作为一名企业家，您从这次经历中积累了哪些经验？

作为企业家，勇气、信念和决心不可或缺。

在创业过程中，我最大的心得在于要控制好企业的资金消耗速度，尤其是在资源和资金有限，且无法预知何时才能实现收支平衡的情况下，这一点尤为重要。最重要的是要学会管理资源，同时始终专注于公司的主要产品。

在创办初期时，你还需要熟悉业务流程的各个环节，因为其中牵涉的问题广泛且多样，涉及到人力资源管理、法律事务、政府法规等各个方面。

这是一个非常宝贵的学习机会，我很高兴能够经历这一切。我们最终实现了收支平衡，因此，我认为这次创业是成功的。但是，在将近四年之后，我开始怀念职场生活。于是，我决定告别创业生涯，重返职场。

作为菲律宾万事达卡的副总裁兼市场开发部主管，您的工作职责是什么？

我非常喜欢现在的工作。万事达卡以前主营银行卡业务，但现在已经发展成为一家多元化公司，提供各类支付解决方案和产品。我负责菲律宾的支付业务拓展工作，为客户增设更多的支付触点。

在推行更便捷支付方式的过程中，我们必须同时开拓创新，推出市面上未曾有过的全新应用场景和全新支付流程。除了维护现有的银行卡支付系统外，我们还负责管理电商支付、二维码支付、银行间转账、汇款渠道，以及一些正在开发中的新型支付系统。我的目标是无论是在传统支付市场还是新兴支付市场，我们都必须保持竞争力。

此外，我还负责推动核心服务和收入的增长，这是我们的主要业务支柱，同时，我也积极寻求与菲律宾蓬勃发展的数字生态系统中的各类企业建立合作，共谋发展。

最重要的是，我需要负责确保我们的业务战略紧密契合菲律宾政府的政策方针及其推行的无现金经济计划。我正在努力吸引更多小微企业的参与，共同推进这一历史进程。

菲律宾正在大力推动数字支付。万事达卡如何帮助菲律宾实现这一转型？

我们正在着手开展多项工作。我们观察到菲律宾民众对金融知识理解存在差异，并注意到许多人怀揣自主创业的梦想。针对这一现状，万事达卡推出了多样化的培训项目。

同时，我们还在尝试为能够接纳多种线下支付手段的终端设备提供资金援助。通过这些举措，我们能够让更多商家采用基于万事达卡技术的低成本在线支付解决方案，惠及广大客户群体。第三，网络安全在我们的业务中占据核心位置。我们提供了一系列广泛的产品，精准匹配小微企业的各种需求，确保企业家们能够安心地在网络安全的环境中创办并拓展自己的事业版图。在此过程中，我们采取了一套全面而深入的策略来保障这一目标的实现。

近期的IDC报告显示，菲律宾的银行卡使用率仍然高居不下。随着时间的推移，您认为移动钱包会成为更加主流的支付方式吗？

受新冠疫情影响，消费者在支付过程时更倾向于无接触支付方式。网络购物和网银操作已成为常态。我认为，目前菲律宾市面上至少有2.2亿张银行卡处于活跃或已发行状态，几乎达到了全民覆盖的程度。

在我看来，银行卡依然会是菲律宾市场的主流支付方式之一，使用率会进一步增加，因为消费者普遍认为银行卡支付更加便捷高效。与此同时，我们正努力为商户和消费者提供易于理解和操作的银行卡优惠及解决方案。

值得一提的是，菲律宾银行推出的QRIS计划，是加速菲律宾经济数字化进程的关键一环。该计划已吸引约1500万家商户的参与，通过统一的二维码（QRIS）系统，消费者无论使用何种支付工具，都能顺利完成交易。这一举措极大地简化了支付流程，这也是数字钱包日益普及的重要因素之一。

市场上存在多种类型的二维码支付渠道。例如，消费者在实体店或线上平台购物时，可轻松扫描二维码直接完成付款。动态二维码技术允许商户生成特定交易的二维码，其中包含支付金额。

甚至消费者自身也能生成二维码供商户扫码收款，即便是纸质二维码也能完成支付，无需额外的硬件设备。

正因如此，二维码支付以其低成本、高便捷性以及政府的积极推广，在菲律宾广受欢迎。

正如您所提到的，万事达卡正积极推进多项举措，您最感兴趣的计划是哪一个呢？

我们一直在银行、商户及个人层面推行教育项目，近期更是启动了“数字优先”计划，旨在引导银行及其合作伙伴洞悉主流数字支付方式。不久前，我们推出了一个针对小微企业的计划。

我们深信普惠金融是经济增长的关键驱动力。目前，我们正在筹备一项专为小微企业定制的小额信贷计划，帮助他们提升服务能力，比如建立线上平台、应对多元需求，并配备必需设施。

同时，我们还与金融科技公司合作，鼓励他们在各自的平台上扶持小微商家。这是我的兴趣所在，这项业务不仅契合万事达卡的发展愿景，更促进了小微经济的包容性增长，加速经济回暖。

万事达卡在菲律宾推出了一项关于生物识别支付的试点计划，即消费者可以通过指纹或面部识别完成支付。请问，亚洲市场何时能够推行类似的技术？

Payments Powerhouses：携手Abdul Farid Hamid共绘菲律宾普惠金融新篇章

这标志着我们将从密码支付时代迈向以生物验证为主的新纪元，也是未来的前进方向。然而，这一转变的进程亦有赖于各国的技术基础设施建设情况。我们正在亚洲推行这一理念，但菲律宾应该不是我们的下一个目标市场。我们期待在中东地区推行这一计划，当然我也希望可以尽快将其引入菲律宾，因为我相信这一技术会使顾客的支付流程变得更加便捷高效。

最后，感谢您抽出宝贵的时间参加本次访谈。工作之余，您是否还有其他的个人兴趣爱好？

我的爱好与我的工作息息相关，尤其是我倾注大量心血的小额贷款和金融普及计划。除此之外，由于我刚搬到菲律宾，近期我正在努力全面了解这个国度。

“Payments Powerhouses”是一档月度专题系列节目，专注采访菲律宾及菲律宾范围内支付和金融科技领域的领军人物。